NISAについて理解したら、次に考えたいのが、
「どの証券会社で口座を開設するか？」
という問題です。
証券会社を調べてみると、SBI証券、楽天証券、マネックス証券など、さまざまな会社が出てきます。
手数料、取扱商品、ポイント、アプリなどサービス内容も異なるため、
「結局どこを選べばいいの？」
と迷ってしまう人もいるでしょう。
しかし、最初から「一番おすすめの証券会社」を探す必要はありません。
重要なのは、
自分がどのような投資をしたいのかを考え、その目的に合った証券会社を選ぶこと
です。
この記事では、投資初心者が証券会社を選ぶときに確認しておきたい5つのポイントを解説します。
そもそも証券会社は何をするところ？
株式や投資信託などへ投資する場合、証券会社などを通じて金融商品を購入します。
例えば株式投資をする場合、証券会社に口座を開設し、その口座へ入金して株式を購入します。
投資信託の購入や積立投資なども証券会社で行うことができます。
つまり証券会社は、
投資をするための窓口の一つ
と考えると分かりやすいでしょう。
そして証券会社によって、
- 取り扱っている金融商品
- 手数料
- NISAで購入できる商品
- ポイントサービス
- クレジットカード積立
- アプリやWebサイトの使いやすさ
- 投資情報や分析ツール
などが異なります。
そのため、どこで口座を開設するかを考える必要があります。
1．NISAに対応しているか
NISAを利用する予定なら、まずNISAのサービス内容を確認しましょう。
現在のNISAには、
つみたて投資枠
と
成長投資枠
があります。
ただ単に「NISA対応」と書いてあるかを見るだけではなく、
自分がNISAで購入したい商品を取り扱っているか
まで確認することが重要です。
例えば、
「投資信託を積み立てたい」
という人と、
「将来的には個別株にも投資したい」
という人では、証券会社に求めるものが変わります。
まず自分がどのような投資をしたいのかを考えてから比較しましょう。
2．手数料やコストを確認する
投資では、利益だけでなくコストも重要です。
証券会社や取引内容によっては、
- 株式の売買手数料
- 投資信託に関するコスト
- 外国株式の取引に関するコスト
- 為替に関するコスト
などが発生する場合があります。
一回あたりの差が小さく見えても、取引を長期間続ければコストが積み重なることがあります。
ただし、
「手数料が一番安い証券会社なら必ず一番いい」
というわけでもありません。
自分が利用する予定のサービスについて、どのような費用が発生するのかを確認することが重要です。
また、各社の手数料体系は変更されることがあります。
口座開設前には、必ず証券会社の公式サイトで最新情報を確認しましょう。
3．購入したい商品を取り扱っているか
証券会社によって取扱商品は異なります。
例えば、
- 国内株式
- 米国株式
- その他の外国株式
- 投資信託
- ETF
- IPO
などです。
投資を始めたばかりの段階では、
「とりあえず投資信託を積み立てられればいい」
と思っているかもしれません。
しかし、投資について勉強していくうちに、
「個別株にも投資してみたい」
「米国株について勉強してみたい」
など、興味が広がることもあります。
そのため、
現在やりたい投資だけでなく、将来やってみたい投資にも対応できるか
という視点で確認する方法もあります。
もちろん、取扱商品が多ければ必ず優れているわけではありません。
自分に必要な商品があることの方が重要です。
4．ポイントやクレカ積立だけで決めない
ネット証券では、クレジットカードを使った投信積立やポイントサービスを提供している場合があります。
普段利用しているカードやポイントサービスと組み合わせられることは、証券会社を選ぶ判断材料の一つになります。
ただし、
ポイント還元率だけで証券会社を決めることには注意が必要です。
ポイント制度や還元率、対象カード、条件などは変更される可能性があります。
NISAなどを利用して長期間投資する場合、
「今、一番ポイントが多いか」
だけではなく、
- 自分が投資したい商品があるか
- 手数料やコストはどうか
- サービスが使いやすいか
- 長期間利用しやすいか
なども含めて判断しましょう。
ポイントは、
証券会社を選ぶ条件の一つ
として考える程度が分かりやすいでしょう。
5．自分にとって使いやすいか
意外と重要なのが、使いやすさです。
長期間利用するのであれば、
- Webサイトが分かりやすいか
- スマートフォンアプリが使いやすいか
- 保有資産を確認しやすいか
- 積立設定を変更しやすいか
- 必要な情報を探しやすいか
- サポートを利用しやすいか
といった点も確認しておきたいところです。
機能が多くても、自分にとって操作が難しければ使いづらく感じるかもしれません。
逆に、必要な機能が揃っていて操作しやすければ、長期間利用しやすくなります。
スペックだけでは分からない部分もある
ということを覚えておきましょう。
銀行とネット証券ならどちらがいい？
NISAは証券会社だけでなく、銀行などでも取り扱われています。
ただし、金融機関によって取り扱える金融商品が異なります。
例えば銀行のNISAでは、一般的に上場株式を直接購入することはできません。
一方、証券会社では投資信託に加えて、NISAの成長投資枠を利用して対象となる上場株式などを購入できる場合があります。
そのため、
将来的に株式投資もしてみたい場合は、取扱商品の違いを確認して金融機関を選ぶこと
が重要です。
「銀行だから安心」「ネット証券だから難しい」と名前だけで判断せず、自分が利用したいサービスを比較しましょう。
証券会社は一つしか作れない？
通常の証券口座については、複数の証券会社で開設することができます。
例えば、
A証券では日本株、
B証券では米国株、
というように使い分けることもできます。
一方、NISAについては扱いが異なります。
同じ年に複数の金融機関でNISA口座を利用することはできません。
金融機関を変更することはできますが、一定の手続きが必要になります。
そのため、NISAを利用する金融機関については、ある程度比較してから決めるとよいでしょう。
初心者が証券会社選びで避けたいこと
証券会社を選ぶときは、次のような決め方には注意しましょう。
「おすすめランキング1位」だけで決める
ランキングは作成者によって評価基準が違います。
ある人にとって1位の証券会社が、自分にとって最適とは限りません。
なぜその証券会社が評価されているのか
まで確認することが重要です。
キャンペーンだけで決める
期間限定キャンペーンは魅力的に見えることがあります。
しかし、証券口座はその後何年も利用する可能性があります。
一時的なキャンペーンだけではなく、通常時のサービス内容も確認しましょう。
口座を作ってすぐ商品を購入する
証券口座を開設したからといって、すぐに金融商品を購入する必要はありません。
投資商品の仕組みやリスクを理解してから購入を判断することが大切です。
証券会社を選ぶときのチェックリスト
証券会社を比較するときは、次の項目を確認してみましょう。
- NISAを利用する予定があるか
- 投資したい商品を取り扱っているか
- 自分が利用する取引の手数料・コストはどうか
- 少額から投資できるか
- クレカ積立を利用したいか
- 普段使っているポイントと連携できるか
- Webサイトやアプリは使いやすそうか
- 将来やってみたい投資にも対応しているか
すべての項目で一番優れている証券会社を探す必要はありません。
自分が重視する項目に優先順位を付けること
が重要です。
では、どの証券会社を選べばいい？
ここまで見ると、
「条件は分かったけど、結局どこを選べばいいの？」
と思うかもしれません。
そこで次の記事では、代表的なネット証券を実際に比較します。
例えば、
SBI証券
楽天証券
マネックス証券
などは、初心者が証券会社を調べるときに候補として目にすることの多いネット証券です。
ただし、単純に1位・2位・3位と順位を付けるのではなく、
「どんな人に、どの証券会社が向いているのか」
という視点で比較します。
まとめ
証券会社を選ぶときは、知名度やランキングだけで決める必要はありません。
確認したいポイントは、
1．NISAのサービス内容
2．手数料やコスト
3．取扱商品
4．ポイント・クレカ積立
5．使いやすさ
の5つです。
そのうえで、
自分は何を重視するのか
を考えます。
証券会社選びは投資のゴールではありません。
自分が投資を続けるための「環境選び」です。
次の記事では、実際に代表的なネット証券を比較して、自分に合った証券会社の考え方を整理していきます。
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